En tant que conseiller financier rémunéré à l'honoraire, vous conseillez de manière indépendante sur les produits financiers, moyennant une rémunération versée par le client. Vous ne pouvez toutefois percevoir aucune commission ni aucun avantage de la part du fournisseur des produits financiers. Dans ce cas, vous devez demander une autorisation en tant qu'intermédiaire financier. Vous ne pouvez toutefois pas exercer simultanément les activités d'intermédiaire financier et de conseiller financier rémunéré à l'honoraire.
En tant que conseiller financier rémunéré, vous êtes limité à certains produits financiers en vertu de l'exception dite « sectorielle » de la loi sur le crédit.
L'autorisation couvre (au choix) trois catégories de produits :
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Parts ou actions de fonds d'investissement ouverts nationaux, de fonds d'investissement ouverts de l'UE ou de fonds d'investissement ouverts étrangers qui peuvent être commercialisés conformément au code allemand des investissements (Kapitalanlagegesetzbuch).
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Parts ou actions de fonds d'investissement fermés nationaux, de fonds d'investissement fermés de l'UE ou de fonds d'investissement fermés étrangers qui peuvent être commercialisés conformément au code allemand des investissements.
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Placements au sens de l'article 1, paragraphe 2, de la loi sur les placements
Votre autorisation peut être limitée dans son contenu ou assortie de conditions si l'autorité estime que cela est nécessaire pour protéger le public ou les investisseurs. Dans les mêmes conditions, l'ajout, la modification et le complément ultérieurs de conditions sont également autorisés.
Pour obtenir l'autorisation d'exercer en tant que conseiller financier rémunéré, vous devez
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être personnellement fiable,
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avoir une situation financière saine et
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disposer d'une assurance responsabilité civile professionnelle et
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avoir réussi un examen de compétence auprès d'une chambre de commerce et d'industrie ou justifier d'une qualification professionnelle équivalente.
Si l'autorisation est demandée sur présentation du certificat d'autorisation § 34f (pour les intermédiaires financiers), aucun contrôle de fiabilité, de situation financière et de compétence n'est effectué. L'autorisation § 34f expire avec l'octroi de l'autorisation § 34h pour les conseillers financiers rémunérés.
Vous devez demander l'autorisation d'exercer en tant que conseiller financier rémunéré à l'autorité compétente. Les particuliers (personnes physiques) peuvent demander cette autorisation eux-mêmes ou par l'intermédiaire d'un tiers mandaté. Dans le cas des personnes morales, la demande doit être déposée par leur représentant légal ou par un tiers mandaté par écrit.
Une fois que vous avez déposé votre demande et fourni tous les documents requis, l'autorité compétente vérifie si vous remplissez toutes les conditions.
Si vous remplissez toutes les conditions, l'autorisation d'exercer en tant que conseiller financier rémunéré à titre professionnel vous sera délivrée sous la forme d'une décision d'autorisation.
Vous ne pouvez commencer à exercer votre activité qu'après avoir obtenu l'autorisation. Parallèlement au début de votre activité, vous devez déclarer votre entreprise auprès de l'autorité compétente en matière de déclaration d'activité professionnelle, conformément à l'article 14 du code allemand du commerce et de l'industrie (GewO). En outre, après avoir commencé à exercer votre activité de conseiller financier rémunéré, vous devez immédiatement déposer une demande d'inscription au registre conformément à l'article 11a, paragraphe 1, du code allemand du commerce et de l'industrie (GewO).
En plus de l'autorisation, vous devez également vous inscrire au registre des intermédiaires. Les personnes participant directement à la consultation doivent également être inscrites au registre des intermédiaires.
Vous ne pouvez employer des personnes participant directement à la consultation que si vous vous assurez qu'elles disposent d'un certificat de compétence et que vous avez vérifié leur fiabilité.
Les infractions à l'obligation d'autorisation « requise » et les infractions aux conditions exécutoires constituent des infractions administratives passibles d'une amende.
§ 34f al. 1 du Code allemand des activités commerciales et industrielles (GewO)
L'autorisation doit être accordée avant le début de l'activité, il est donc nécessaire de déposer la demande en temps utile (quelques semaines avant le début prévu de l'activité).
Vous devez également signaler le début de l'activité à l'autorité compétente en matière de déclaration d'activité professionnelle.
