Jako doradca finansowy pracujący na zlecenie samodzielnie doradzasz klientom w zakresie produktów finansowych, pobierając od nich wynagrodzenie. Nie możesz jednak otrzymywać prowizji ani korzyści od dostawcy produktów finansowych. W takim przypadku musisz wystąpić o zezwolenie na prowadzenie działalności jako pośrednik finansowy. Nie możesz jednak jednocześnie pracować jako pośrednik finansowy i doradca finansowy pracujący na zlecenie.
Jako doradca finansowy otrzymujący wynagrodzenie są Państwo ograniczeni do określonych produktów finansowych na mocy tzw. wyjątku sektorowego ustawy o kredycie.
Zezwolenie obejmuje (do wyboru) trzy kategorie produktów:
-
Udziały lub akcje w krajowych otwartych funduszach inwestycyjnych, otwartych funduszach inwestycyjnych UE lub zagranicznych otwartych funduszach inwestycyjnych, które mogą być sprzedawane zgodnie z kodeksem inwestycji kapitałowych.
-
Udziały lub akcje w krajowych zamkniętych funduszach inwestycyjnych, zamkniętych funduszach inwestycyjnych UE lub zagranicznych zamkniętych funduszach inwestycyjnych, które mogą być sprzedawane zgodnie z ustawą o inwestycjach kapitałowych.
-
Inwestycje majątkowe w rozumieniu § 1 ust. 2 ustawy o inwestycjach majątkowych
Zezwolenie może być ograniczone pod względem treści lub obwarowane warunkami, jeżeli z punktu widzenia organu jest to konieczne dla ochrony ogółu społeczeństwa lub inwestorów. Na tych samych warunkach dopuszczalne jest również późniejsze dodanie, zmianę i uzupełnienie warunków.
Aby uzyskać zezwolenie na wykonywanie zawodu płatnego doradcy finansowego, należy
-
być osobą godną zaufania,
-
mieć uporządkowaną sytuację majątkową oraz
-
posiadać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania zawodu oraz
-
udokumentować zdanie egzaminu z zakresu wiedzy fachowej w Izbie Przemysłowo-Handlowej lub posiadać równoważne kwalifikacje zawodowe.
W przypadku złożenia wniosku o zezwolenie wraz z przedłożeniem dokumentu zezwolenia zgodnie z § 34f (dla pośredników finansowych), nie przeprowadza się kontroli wiarygodności, sytuacji majątkowej i wiedzy fachowej. Zezwolenie zgodnie z § 34f wygasa wraz z wydaniem zezwolenia zgodnie z § 34h dla doradców finansowych pobierających wynagrodzenie.
O zezwolenie na wykonywanie działalności jako doradca finansowy działający na zasadzie honorarium należy wystąpić do właściwego organu. Osoby fizyczne składają wniosek samodzielnie lub za pośrednictwem upoważnionych osób trzecich. W przypadku osób prawnych wniosek składa ich przedstawiciel ustawowy lub osoba trzecia posiadająca pisemne upoważnienie.
Po złożeniu wniosku i dostarczeniu wszystkich wymaganych dokumentów właściwy organ sprawdza, czy spełniają Państwo wszystkie warunki.
Jeśli spełniasz wszystkie wymagania, otrzymasz zezwolenie na prowadzenie działalności jako doradca finansowy na zlecenie w formie decyzji o zezwoleniu.
Możesz rozpocząć działalność dopiero po otrzymaniu zezwolenia. Jednocześnie z rozpoczęciem działalności musisz zgłosić ją zgodnie z § 14 GewO (niemieckiego kodeksu handlowego) do organu właściwego do spraw zgłoszeń działalności gospodarczej. Ponadto po rozpoczęciu działalności jako doradca finansowy pobierający wynagrodzenie musisz niezwłocznie złożyć wniosek o wpis do rejestru zgodnie z § 11a ust. 1 kodeksu handlowego.
Oprócz uzyskania zezwolenia należy również wpisać się do rejestru pośredników. Osoby bezpośrednio uczestniczące w doradztwie również muszą być wpisane do rejestru pośredników.
Można zatrudniać osoby bezpośrednio uczestniczące w doradztwie tylko wtedy, gdy ma się pewność, że osoby te posiadają certyfikat kompetencji i sprawdziło się ich rzetelność.
Naruszenie „wymaganego” obowiązku uzyskania zezwolenia oraz naruszenie wykonalnych warunków stanowi wykroczenie, które podlega karze grzywny.
§ 34f ust. 1 niemieckiego kodeksu działalności gospodarczej (GewO)
Zezwolenie musi zostać wydane przed rozpoczęciem działalności, dlatego konieczne jest złożenie wniosku w odpowiednim terminie (na kilka tygodni przed planowanym rozpoczęciem działalności).
O rozpoczęciu działalności należy jednocześnie powiadomić organ właściwy do spraw zgłoszeń działalności gospodarczej.
