In qualità di consulente finanziario a onorario, fornite consulenza in modo indipendente sui prodotti finanziari, operando a fronte di un onorario corrisposto dal cliente. Non potete tuttavia ricevere commissioni o vantaggi dal fornitore dei prodotti finanziari. In tal caso, è necessario richiedere l’autorizzazione come intermediario in investimenti finanziari. Tuttavia, non è consentito operare contemporaneamente come intermediario in investimenti finanziari e come consulente finanziario a onorario.  

In qualità di consulente finanziario a onorario, la sua attività è limitata a determinati prodotti finanziari in virtù della cosiddetta «deroga settoriale» prevista dalla legge sul credito.  

L’autorizzazione comprende (a scelta) tre categorie di prodotti:  

• quote o azioni di fondi di investimento aperti nazionali, fondi di investimento aperti dell’UE o fondi di investimento aperti esteri, la cui commercializzazione è consentita ai sensi del Codice degli investimenti di capitale.   
• Quote o azioni di fondi di investimento chiusi nazionali, fondi di investimento chiusi dell’UE o fondi di investimento chiusi esteri, la cui commercializzazione è consentita ai sensi del Codice degli investimenti.  
• Investimenti ai sensi dell’articolo 1, comma 2, della legge sugli investimenti  

L’autorizzazione può essere limitata nel contenuto o soggetta a condizioni, qualora ciò sia ritenuto necessario dall’autorità per la tutela della collettività o degli investitori. Alle stesse condizioni sono ammesse anche l’aggiunta, la modifica e l’integrazione successive di condizioni. 

Affinché Le possa essere concessa l’autorizzazione come consulente finanziario a titolo onorario a fini commerciali, deve   

• essere una persona affidabile,   
• disporre di una situazione patrimoniale in ordine e  
• disporre di un'assicurazione di responsabilità civile professionale e  
• dimostrare di aver superato un esame di idoneità presso una Camera di Commercio e dell’Industria o di possedere una qualifica professionale equivalente.  

Se l’autorizzazione viene richiesta presentando il certificato di autorizzazione ai sensi del § 34f (per intermediari in investimenti finanziari), non viene effettuata alcuna verifica dell’affidabilità, della situazione patrimoniale e delle competenze professionali. L’autorizzazione ai sensi del § 34f decade con il rilascio dell’autorizzazione ai sensi del § 34h per i consulenti finanziari a onorario.  

È necessario richiedere l'autorizzazione all'esercizio dell'attività di consulente finanziario a pagamento presso l'autorità competente. I singoli individui (persone fisiche) presentano la domanda personalmente o tramite terzi autorizzati. Nel caso delle persone giuridiche, la domanda viene presentata dai loro rappresentanti legali o da terzi autorizzati per iscritto.     

Una volta presentata la domanda e una volta che tutta la documentazione è completa, l'autorità competente verifica se sono soddisfatti tutti i requisiti.  

Se soddisfi tutti i requisiti, ti verrà concessa l'autorizzazione come consulente finanziario a pagamento a titolo professionale sotto forma di una decisione di autorizzazione.     

È possibile iniziare l'attività solo dopo aver ottenuto l'autorizzazione. Contemporaneamente all'inizio dell'attività, è necessario dichiarare l'attività commerciale ai sensi del § 14 del Codice delle Imprese (GewO) presso l'autorità competente per le dichiarazioni commerciali. Inoltre, dopo aver iniziato l'attività come consulente finanziario a pagamento, è necessario presentare immediatamente una domanda di iscrizione nel registro ai sensi del § 11a comma 1 del Codice delle Imprese.  

Oltre all’autorizzazione, è necessario iscriversi anche al registro degli intermediari. Anche le persone che partecipano direttamente alla consulenza devono essere iscritte al registro degli intermediari.

È consentito impiegare persone che partecipano direttamente alla consulenza solo se si garantisce che tali persone siano in possesso di un attestato di competenza e se ne è stata verificata l’affidabilità.

Le violazioni dell’obbligo di autorizzazione «necessario» e le violazioni delle condizioni esecutive costituiscono infrazioni amministrative punibili con una sanzione pecuniaria.

§ 34f, comma 1, del Codice delle attività commerciali (GewO)

contraddizione

L'autorizzazione deve essere concessa prima dell'inizio dell'attività; è quindi necessario presentare la domanda con sufficiente anticipo (alcune settimane prima della data prevista per l'avvio dell'attività).

Contemporaneamente, è necessario comunicare l’inizio dell’attività all’ufficio competente per le dichiarazioni di attività commerciale. 

Si prega di rivolgersi all'ufficio del commercio competente.

In alternativa, potete rivolgervi allo Sportello Unico della Renania-Palatinato. Lo Sportello Unico è un ente pubblico attraverso il quale potete espletare tutte le procedure amministrative e le formalità necessarie per l'avvio e l'esercizio della vostra attività di servizi, nonché per il riconoscimento di una qualifica professionale straniera. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito web dello Sportello Unico.

• Carta d’identità o documento di identità equivalente (copia)
•  Cittadini extracomunitari: permesso di soggiorno (copia)
• Documento attestante la forma giuridica dell’impresa 
• Sede legale in Germania: per le società registrate, estratto aggiornato del registro delle imprese; in caso contrario, il contratto sociale o lo statuto 
• Sede legale all’estero: documenti del Paese in questione che attestino la forma giuridica. 
• Idoneità personale
• Residenza in Germania: certificato penale da presentare alle autorità, estratto del Registro centrale delle imprese da presentare alle autorità 
• Residenza all’estero: documenti del proprio Paese d’origine che attestino l’affidabilità personale necessaria per l’esercizio del servizio richiesto.
• Situazione patrimoniale in ordine
• Estratto dal registro dei debitori del tribunale centrale di esecuzione  
• Informazioni fornite dal tribunale fallimentare relative all’eventuale apertura di una procedura (cosiddetta «attestazione negativa») 
• Prova dell’esistenza di un’assicurazione di responsabilità civile professionale (attestato secondo il modello prestabilito)  
• Attestato di competenza (certificato di esame di competenza IHK o attestato di qualifica professionale equivalente) 
• Eventuale traduzione dell’estratto del registro delle imprese (in lingua straniera)

Nota: 

• • Nel caso di società di persone (commerciali), ogni socio amministratore deve presentare una domanda e allegare la documentazione richiesta.

Dipende dal regolamento sulle spese amministrative del Land o dagli statuti tariffari degli enti competenti ai sensi della legislazione regionale.